前回から期間が開いてしましましたが、今回もFX（外国為替証拠金取引）について書いていきます。今までにも何度か書いていますがFXは近年株取引以上に人気がある資産運用法と言われています。FXが人気の理由はいくつも考えられますが、インターネット回線を利用して、家にいながら24時間いつでも取り引きが出来るということもあるのではないでしょうか。株投資も以前は直接証券会社まで出向き窓口での注文や電話での注文でしたが、現在ではネット証券と呼ばれるインターネットを利用して24時間注文が出来る証券会社が出来ました。ただし、実際に注文が実行されるのは市場の取り引き開始時間になってからになります。
さてFXについて基本的なことについてみてみます。FXは異なる２国間の通貨を交換（売買）することで利益を得るのですが、利益というのは「為替差益」と「スワップポイント」です。スワップポイントについては前回お話ししましたので、今回は為替差益についてみていきます。２国間の通貨を売買するには、為替レートに基づいて行われますが、為替レートは一定ではなく常に変動しています（為替レートとは、２国間の通貨を交換するときの交換比率のことです）。ですから、買った通貨の価格が値上がりした時に売る、または安く売った通貨の価格が下がったときに買い戻すことをすれば利益が生じます。このように為替レートの変動による利益のことを為替差益といいます。逆に為替レートの変動による損失を「為替差損」といいます。
さて、前回資産運用に向いているFX取引はスワップトレードである、というお話をしました
では今回は、スワップトレードとは具体的にどういうものかというのをお話します
前回ちょっと触れたように、スワップトレードというのは外貨を購入して金利をもらうことです
FXでは外貨を売買するのですが、これを数ヶ月～数年の長期でやるということです
FXで外貨を購入し、翌日までそれを売らずに持った状態でいると、その外貨によって毎日スワップポイントというのがもらえます
そのポイントは業者によって違うのですが、たとえばアメリカドルを１万ドル持っていると、毎日１００円の利息がつく・・・というように考えてもらえば分かりやすいと思います
毎日利息がつくので、ポイントは徐々にたまっていき、数ヶ月もすると結構な値段になっていきます
簡単にいうと、これがスワップトレードです
これだけ聞くと、外貨貯金と同じではないか？？という疑問が出るかもしれませんが、実はFXにはレバレッジという制度があり、持っている資産の数倍～数十倍の金額の取引をすることができるのです
初心者にも資産運用には、数十倍ものレバレッジは不要なので、たとえば５倍ほどのレバレッジを用いたとすれば、単純にいうと外貨貯金の５倍の利息がもらえるというわけです
どうでしょう、スワップトレードについて分かりましたか？？
スワップトレードには初心者にも理解しやすい取引方法であり、リスクも低いことから資産運用に適しているといわれています。
さて、しばらく株式投資の話が続きましたが、いかがでしょうか
前回のポストでいったん株式取引についての話は一段落させるので、株取引について何か質問などがある場合はコメントやメールでご連絡ください
このポストからは、FXについて話をしていきたいと思います
資産運用について考えている人であれば、FXという言葉は聞いたことがあるのではないでしょうか
最近では前回まで紹介していた株取引よりも人気があるという話も出ています
わたしも最近は、資産運用の手段としてのFXもなかなかよいのではないかと思っているところです
そもそもFXとはどういうものかというのを簡単に説明します、あくまで初心者向けの説明ですが
FXというのは日本語では外国為替証拠金取引と言い、外貨を売買することで利益を出す取引のことです
そしてわたしが資産運用の初心者へお勧めしている取引方法は、FXの中でもスワップトレードと呼ばれる方法です
FXで人気があるのはデイトレードやスイングトレードといって短期の取引ですが、これはあまり初心者にも、資産運用にも向いていません
中長期でやるスワップトレードというのは、やり方次第では初心者にもローリスクでできて資産運用にも向いてる取引方法だと思います
スワップトレードとは、簡単に言うと外貨を購入して金利をためるという方法なのですが、具体的な方法について次回のポストで初心者にも分かるように説明したいと思いますので、楽しみにお待ち下さい
前回、株を買うには証券会社を経由する必要があると書きました
そこで今日は「初心者が」「資産運用を目的に」株取引をする場合はどのように証券会社を選ぶ必要があるのかと言うことを検証していきたいと思います
強調したいのは、あくまで初心者が株取引をする、また目的は資産運用であるということです
証券会社を選ぶのには色々な基準がありますが、初心者はまず下記の４点について注意すべきでしょう
○手数料
○情報量
○取引商品
○経営の安全性
それぞれについて説明していきましょう
まず、手数料について
株を買うには、証券会社を経由するために手数料が掛かってしまいます
株の値段は変わらないので、手数料は安いに越したことはありません
次に情報量ですが、株を買って利益を出すには、投資する会社についての情報をしっかり調べなければなりません
投資する対象について、特に初心者の場合は現在の株価や業績、ニュースなど、なるべく多くの判断材料があった方がリスクは低く抑えられます
取引商品とは、ずばり扱っている株の種類です
一言で株と言っても、証券会社が扱っている株の種類は豊富で、ミニ株や単元未満株、信用取引など様々な商品があります
初心者にはお勧めできない種類しか扱っていなかったり、資産運用に適していないものしか扱ってない場合もあるので注意です
経営の安全性
資産運用を目的にしていて、しかも初心者であれば最も重要な項目です
万が一のことがあっても資産は保護されるといわれていますが、リスクは負わない方が懸命です
まずは証券会社の経営がしっかりしているかどうかを見極めましょう
さて、資産運用の手段として株式投資を紹介しているのですが、実際にどのようにして株を購入するのかというお話をしましょう
かなり初心者向けの話をするので、株取引について少しでも知っている人には退屈な話になるかもしれないので、読み飛ばしてもらっても大丈夫です
反対に、株取引のことは何も知らない！という初心者の方には、是非このポストを読んでもらいたいと思います
初心者の皆さんは、いわゆる「株」がどこで売っているのかしっていますか？
株式市場と呼ばれるところで株は売っているのでしょうか。では、そこにいけば初心者でも株を買うことができるのか？？
答えは、前者はイエスですが後者はノーです。え、どういうこと？？ってなりますよね、初心者なら
別に、初心者だから株を買えないのというのではなく、個人では直接株を購入することはできないのです
ではどうやって株を購入するのか？？というと、証券会社に「○○の株をいくつ買ってきてください」と言う風に注文して、証券会社に株の売買の仲立ちをしてもらうのです
また、日本にはそんな風にわたしたちが株を買う手助けをしてくれる証券会社がたくさんあります
もちろん、どの証券会社も同じというわけではないので、初心者がまず迷うのは、どの株を買うのかではなくどの証券会社を選ぶのかということです
そこで、次回は初心者が資産運用のためにはどのような基準で証券会社を選ぶべきなのかということを紹介したいと思います
前回、株式会社ひいては株式投資の起こりについて書きました
資産運用を目的としている人々は、前回の話でいうとブルジョアの人々にあたります。会社から株式を買い、その会社が出した利益を出資した割合によって受け取ることができるのです
しかし、現代の株式会社は当時の貿易のように危険に満ちていることはありません
現在でも経済の浮き沈みで会社の利益が増減することはありますが、その点において、資産運用初心者はいわゆる「大穴」を狙うのではなく堅実な会社を見極めて投資をすればよいのです
そうすれば、配当金として少なくとも出資分＋アルファは返って来るでしょう、初心者のうちはそれで十分です
また株式投資を自分でするのが不安な人には初心者専門のコンサルタントという職業の人がいるので、アドバイスを求めたり場合によっては株式投資を代理でやってもらうことも可能です
その場合は相応の手数料が必要ですが、初心者の間はコンサルタントに頼るというのもひとつの手です。さすがに株式投資のプロなので、初心者は安心して任せることができますからね
また、自分で株式投資をしてみようと思う人は、初心者の間はまめにセミナーや講演会に足を運ぶと良いでしょう
株式投資に興味を持って調べてみると、色々なところで毎週のようにセミナーや講演会が行われています
株式投資にはやわらかい頭が必要なので、初心者の間は新しい情報を集めるだけでも勉強になります
初心者向けの株式投資の本などもよいですが、実際に株式投資をしている人の話を聞くのは初心者には大変ためになります
前回、資産運用初心者におすすめできるのは株式投資とFXだと書きました
今日は株式取引とは一体なんなのか、を書いていきたいと思います
株式投資とは、一体なにをどうして資産を増加させる方法なのでしょうか？？
これを、資産運用や株式投資の経験のない初心者の方に簡単に説明するには、株式投資のはじまりをお話するのが一番手っ取り早いのではないかと思います
株式投資の「株式」は、株式会社といわれるように会社の運営に関わるもので、そもそもの株式会社の起こりは１７世紀のオランダにさかのぼります
１７世紀頃のヨーロッパでは船を利用して海を渡る貿易が盛んでしたが、航海には多大なるリスクが伴っていました。今ほど航海術も発達していないせいで嵐に巻き込まれたり、船が沈没したり、はたまた海賊に襲われたり・・・
しかし航海が成功したときのリターンはかなり大きく、多くの商人がハイリターンを求めて航海に出ては大失敗し、大損を抱えていたのです
そのような時代に、とある商人は航海に際して「ハイリスク＝航海にかかる費用」を分散させることを思いつきました。具体的には、航海にかかる費用の一部を出資してくれたら、貿易が成功したときの利益の一部を分け与えるとし、ブルジョアな人々から資金を集めて貿易するという方法です
このとき、出資してくれた人々に、出資したことを証明する証明書を発行しました。この証明書が、今で言う株式です（ただし、今はすべて電子化されています）
これが株式の起こりです
さて、今回からは初心者にもできる資産運用についてお話していきましょう
今日紹介する、初心者におすすめの投資対象は、株式投資とFXです
株式投資は随分前から資産運用の手段としてやっている人が多いと思いますが、株式投資は資産運用の手段として今やとてもポピュラーなものです
理由は様々ですが、やはり初心者でも手が出しやすいように信頼できる業者やコンサルタントが充実しているというのがポイントでしょう
このブログでは初心者向けに株式投資の歴史と、初心者がまず株式投資をするにあたって覚えておくべき事項の説明をしたいと思います
また株式投資に関しての基礎的な用語の解説を、資産運用初心者にも分かりやすいように解説していきたいと思います
次に、FXって聞いたことありますか？？名前くらいは聞いたことがあるという人も多いと思います
FXは最近、資産運用の手段として株式投資や国債よりも人気を集めています
その理由は、初心者でも業者を介するのでやりやすいことや、小額からのスタートも可能なので資産運用の初心者でも手を出しやすいなどの理由があげられます
また、わたしが資産運用初心者にFXをすすめるのは、FXの中でも「スワップ運用」と言って中長期で低リスクな投資方法があり、これだと資産を大きく増やすことはできませんが、じっくり確実に資産の増加を狙うことが出来るからです
このブログではFXをするにあたっての基礎知識と、資産運用に適した取引方法について説明したいと思います
あなたには、資産運用が必要ですか？？と訊かれたら答えることはできますか？？
世の中には、資産運用が必要ないという人もいます
資産運用は決して「ノーリスク」とはいえない場合もあるので、必要が無ければわざわざ資産運用をする必要はないのですが、資産運用の必要が無い人というのはどのような人なのか考えて見ましょう
まず初心者でもすぐに思いつくのは「今から死ぬまでの生活費以上の資産を既に保有している人」ですね
では、仮にいま退職後すぐの60歳だとして、人は死ぬまでにどれくらいの資産がかかるのでしょうか
平成１９年度のとある調査では、夫婦二人がゆとりある生活をするのに年会460万円かかるという結果がでました
そしてごく平均的なデータとして、65歳以降は公的年金が年間270万円もらえるとしましょう
そして、現代日本の平均寿命から、夫婦とも85歳まで生きるとします
（460×25【必要額】）-（270×20【年金支給額】）＝6100万円
なんと、公的年金を最大限活用してもなお、6100万円の資産が必要だということになります！
あなたは60歳の退職までに6100万円の資産を持っている自信がありますか？あるいは、退職後もなんらかの方法で6100万円を稼ぎ出すことができますか？？
この質問にYESと答えられるのであれば、無理して資産運用をする必要はありません
しかしほとんどの人は自信を持ってYESと言うことはできないのではないでしょうか
ということで、次回から初心者でもできる資産運用について話して生きたいと思います
そもそも、資産運用とはどのようなことを言うのでしょうか？本当に必要なのでしょうか？
資産運用とは、多くの場合は現職を退かれ、あとは悠々自適の趣味生活・・・というような、シニア世代が老後に安心して生活を営めるように、という考えからすることが多いようです
若い人が資産運用をする場合は、老後のためというよりも単純に収入の増加を目指すことが多いようですね
このブログで扱うのは前者の、大人のための資産運用についてです
もちろん、初めは誰だって初心者なので、資産運用については初心者でも分かるように初心者向けの言葉でじっくり説明していきたいと思っています
さて、では資産運用とは具体的に何をすることなのか？
資産運用とは、自分が持っている資産をなんらかの形で貯蓄・あるいは投資して資産を増やすことを指します、なので単純にタンス貯金をするのは資産運用ではないですね
貯蓄というのは皆さんご存知のように銀行にお金を預ければいいのですが、資産運用の初心者でも知っているように日本の銀行の金利というのは驚くほどに低いです
年間で0.1％なんていう、なんのためにお金を預けているのか首を傾げたくなるような金利のときもありましたね
なので、初心者でも本格的に資産運用をするというのであれば、できれば銀行貯蓄以外の資産運用をおすすめしたいのです
投資なんて初心者にできるの？とお考えの方もいらっしゃいますが、正しい知識さえあれば投資はローリスクで行えるものもあるので、初心者でも安心して資産運用が出来ます
次回から、初心者にもおすすめできる資産運用について書いていきたいと思います
